Когда желание приобрести товар становится непреодолимым, покупатель решается на самые головокружительные поступки, иногда оборачивающиеся против него и приводящие к переплате за товар.
С каждым годом на прилавки магазинов поступают новинки и привычные модели товаров. Отказать себе в приобретении нового телефона или телевизора крайне сложно, а порой невозможно. Но возникает дилемма, связанная с разрастающейся финансовой пропастью между ценой товара и доходами покупателя. Вот тут-то на помощь потенциальному клиенту приходит потребительский кредит. И действительно, как показывает практика все большее количество людей используют эту финансовую услугу. Довольны этим порядком вещей и владельцы магазинов, потому как у них растет товарооборот и соответственно обеспечивается прибыль. Основной финансовый груз ложится на банковскую систему. И здесь возникают определенные риски, связанные с невозвратом кредитных средств. Однако учреждения банковской системы закладывают в свой годовой финансовый план определенный процент невозврата, чтобы это обстоятельство не потянуло вниз годовые итоги их деятельности. Если же процент невозврата растет, то на помощь банкам приходят специализированные конторы, называемые коллекторскими. Работниками коллекторских фирм взыскивается задолженность с должников перед банком. Как показывает практика данные дела доходят до судебных разбирательств и решения суда выносятся на пользу банка. Покупатель, взявший на себя долговое обязательство в этом случае лишается как приобретенной вещи в кредит, так и значительной суммы денег и издержек на судебную волокиту. Но об этом охваченный идеей покупки потенциальный клиент магазина не думает и со спокойной душой подписывает договор между ним и кредитующей организацией. А вот до этого момента клиенту стоит дать себе четкий ответ на важные вопросы:
- есть ли у меня гарантия получения будущих доходов, которые смогут покрыть не только сумму долга по кредитному договору, но и различные пени, в случае задержки с произведением платежа?
- какой будет стоимость приобретаемого мною товара согласно всех выплат по кредитному договору и на сколько эта сумма превышает цену за товар при расчете за покупку по её первоначальной стоимости?
- могу ли я отсрочить приобретение данного товара до того момента, как соберу необходимую сумму, чтобы приобрести товар по его первоначальной цене без затрат на погашение процентов согласно кредитного договора?
Итак, рассмотрим на примере приобретения товарной позиции в качестве телевизора марки LG 47CS560 затраты по потребительскому кредиту.
Стоимость товара составляет 22770 руб. Для расчета возьмем среднюю ставку годовых в размере 22 %. При оформлении кредита сроком на 6 месяцев каждый месяц необходимо осуществлять аннуитетные, то есть равные платежи в размере 4042,20 руб. Таким образом, за 6 месяцев необходимо будет оплатить в общей сложности 24 253,19 руб. Разница между первоначальной ценой за данный товар и суммой погашения кредита составит 1483,19 руб., что составляет 6,51 % переплаты от первоначальной стоимости за товар. При среднестатистической зарплате в 20000 рублей вполне возможно приобрести товар по первоначальной цене в течение 1,5-2 месяцев.
Безусловно, потребительский кредит неплохое решение, если потребитель желает приобрести товар, которого может в ближайшее время не оказаться в наличии, а получение дохода в необходимом размере ожидается лишь через несколько месяцев, тогда имеет смысл понести некоторые финансовые убытки, связанные с процентом по кредиту, но при этом стать счастливым обладателем товара. И действительно потребительский кредит не обернется печальными последствиями для потребителя, если тот уверен в ежемесячном доходе, который покроет обязательство по ежемесячным платежам согласно кредитного договора.
Любое таинство, даже финансовое не превратит жизнь покупателя в чудовищную историю, если он умеет отбросить иллюзии и взвесить все «за» и «против», связанные с потребительским кредитом.
